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              1. 壽險行業金融風險_ 2019年壽險嬗變 保險代理人為何大縮水

                原標題:壽險行業金融風險_ 2019年壽險嬗變 保險代理人為何大縮水

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                壽險行業金融風險

                世界保險大師梅去世了。無數人壽保險公司為此哀悼并感到難過。當然,它也可能包括對自己命運的悲傷。經過多年的輝煌,2019年,主要保險公司開始選擇經營人壽保險代理。根據中國平安2019年10月24日發布的第三季度財務報告,2019年前三季度,中國平安主動調整產品結構,促進高價值、高安全性產品的銷售。壽險和健康保險業務實現營業利潤691.04億元,同比增長30.5%。同時,截至9月底,平安人壽保險代理人數為124.5萬人,比年初下降12.1%,比6月底下降3.2%。這也意味著,自今年年初以來,平安人壽的保險代理團隊已經裁員17萬多人。當平安的利潤增加時,為什么人壽保險代理人受到攻擊?開始人壽保險人類已經在地球上生活了至少500萬年,基本上驗證了死亡的確定性和死亡何時發生的不確定性。面對死亡的恐懼,人類提出了保險的理念和方法來處理身后的事情,人壽保險逐漸成型。世界保險大師迪美在保險領域享有如此高聲譽的原因與其人壽保險的推廣密切相關。這位經歷過兩次金融危機的老人總是認為保險是世界上最有價值的投資之一。不幸的是,盡管人壽保險是一種死亡保險,但有些人仍然不愿意接受它。因為許多人不理解這一點。在日本,人壽保險被稱為人壽保險。它是被保險人在保險責任期內生死的一種保險,保險人根據合同規定支付保險金,為死亡風險提供保護。在中國,最常見的人壽保險是定期人壽保險和終身人壽保險(人壽保險、生死保險、養老保險、巨災保險等)。暫時沒有提到)。定期人壽保險的保險期限通常為10至30年,或者選擇覆蓋約定的60至70歲。它具有低溢價和高靈活性的特點。定期人壽保險主要面向消費者,因此其杠桿非常高。對于30歲左右的年輕人來說,一兩千元通常可以買到數百萬英鎊的保護費。終身壽險有“終身”保證期,其特點是保費高,適合資產繼承。不管壽命有多長,索賠都將在死亡時得到解決。它適用于高凈值、收入穩定、希望保護資產并安全轉移的人。目前,我國大多數人壽保險是定期壽險。主要原因是這種人壽保險的門檻不高,符合當前的國情。國家統計局發布的2018年中國人口數據顯示,截至2018年底,中國大陸總人口為13.95億,比2017年底增長530萬,實現穩定增長。就年齡構成而言,截至2018年底,16至59歲人口為8.97億,占總人口的64.3%,60歲及以上人口為2.49億,比2017年底增加859萬,占總人口的17.9%,其中65歲及以上人口為1.67億,比2017年底增加827萬,占總人口的11.9%。由于16-59歲的勞動年齡人口占一半以上,對于大多數普通家庭來說,定期人壽保險是一種更好地滿足風險需求的人壽保險,因此它在人壽保險中很受歡迎。此外,老齡化問題越來越嚴重,終身壽險被提上日程,這也使得市場看到了終身壽險擴張的空間和可能性。但是在中國,人壽保險遠沒有它應該受歡迎的程度。為什么?一切都始于中國人壽保險的發展。中國壽險代理人時代及其問題1762年,世界上第一家人壽保險公司作為一家公平的人壽保險公司在英國成立。隨后,人壽保險在世界發達國家迅速普及。以美國為例。1868年,美國大都會人壽保險正式成立,并已發展了151年。相比之下,中國的人壽保險發展相對較晚。1912年,當外國保險不覆蓋中國人時,呂月泉在上海成立了“華安何群人壽保險公司”,與外國人壽保險競爭。這是中國人自己建立的第一家人壽保險公司。實際上,中國第一家人壽保險公司是中國人壽,它最初是中國人民保險公司,成立于1949年10月20日。從那以后,中國終于開始獨立經營保險業務。這是保險業歷史上的里程碑事件。保險業在全國蓬勃發展。當時,該國大約有2000個分支機構和近50000名保險成員。對剛剛成立的中國來說,它不僅發揮了社會穩定器的作用,而且在經濟補償方面也發揮了積極作用。然而,1959年,國內保險業務停止運營,20年后,沒有保險。1979年4月,國務院批準恢復保險業務,保險在中國恢復了生機。但是這只是保險的恢復,不是人壽保險。你為什么這么說?在此期間,保險的對象主要是無生命財產,如財產保險、運費保險等。,但對人們來說人壽保險算不了什么。當時,中國仍保持“同鍋共食”的意識水平,即國家和集體承擔風險,以“團體保險”的形式為每個人的健康、老年、疾病和死亡買單。個人人壽保險沒有受到太多關注。相反,美國幾十個州有2000多家人壽保險公司。壽險保費收入約為2500億元,占全年保費收入總額的62.5%。保費收入總額超過4000億元,占美國國民生產總值的9%,而中國僅占0.2%至0.3%。1992年10月,中國政府決定引進美國國際集團的子公司友邦保險。結果,第一家外國保險公司在上海成立,影響了當時幾乎空白的壽險市場。1994年7月31日,中國大陸發行了第一份人壽保險。這是中國平安營業部經理黃愛寫的。這為中國人壽保險的歷史留下了濃厚的色彩。1996年,中國人民保險公司根據《保險法》的要求,將財產保險與人身保險分開,將財產保險與人身保險分開。分離的個人保險業務和重組的17家地方壽險公司組成了中國人壽。同時,還引入了個人營銷系統,使團隊得以擴大,保費收入從192億元快速增長到540億元。2000年推出銀行擔保渠道,2015年推出代理人考試,2017年恢復壽險擔保。為什么人壽保險在中國不活躍?自1996年中國人壽保險誕生以來,中國人壽保險開始了一個快速發展的時代。然而,與發達國家相比,中國的人壽保險仍然落后。< p>

                < p >資料來源:瑞士西格瑪報告< p>

                < p >資料來源:瑞士西格瑪報告如圖所示,中國香港是世界上壽險覆蓋面最廣的地區,人均壽險保費超過8000美元。中國臺灣負責承包全球最高的總保險深度,超過20%。兩者都在發達的人壽保險市場。然而,中國仍處于新興市場。甚至新興市場也不在前列。2018年,中國人均壽險保費接近250美元,總保險深度接近4%,市場開拓空間依然很大。為什么人壽保險在中國不“深入”?從中國公眾的角度來看,保險意識和保險理念仍需加強。2000年前的中國傳統觀念“養兒防老”和“同桌吃飯”根深蒂固,一時難以動搖。然而,人們通常有幸運心理。他們認為這種風險就像買彩票一樣,而且中獎率很低。有些人不愿意購買人壽保險,即使他們購買汽車保險。從保險業本身的角度來看,中國的壽險行業仍然注重規模,即粗放式發展和粗放式管理,而國外則發展深度和集約化管理,力求及時準確地滿足客戶需求。此外,我國壽險銷售模式單一、產品結構簡單、供給不足,其中專業人才缺乏和營銷方式不當是宣傳不足的主要原因。不到一半的中國保險從業人員接受過保險系統教育,具有專業水平,更少的是真正了解國際保險市場和精算科學的高技能人員。此外,對人壽保險公司責任的缺乏認識和對消費者權益的侵犯也時有發生,甚至一些人壽保險公司被消費者告上法庭。互聯網革命然而,在這種疾病不常見的時候,下一個新時代即將到來。1997年,互聯網在全國普及,這對包括人壽保險在內的各行各業都是一個影響和機遇。互聯網將給人壽保險帶來什么?這是一項技術創新。從那時起,技術已經成為人壽保險競爭的新賽道。人壽保險巨頭們很早就開始規劃他們的計劃,直到現在還沒有停止。舉個最新的例子:2017年,中國太平洋開始轉型2.0。2019年8月,太保人壽完成組織重組,成功拓展科技授權中心。2018年,中國人壽啟動了“大象舞”,并安排了國手腦、大數據平臺、國手云、新一代核心系統等科技創新項目。截至2019年上半年,無紙化保險覆蓋率已達到96%以上。2019年初,平安集團宣布“金融技術”的新愿景正式啟動。9月,我們開始全面轉變數據管理,調整組織結構,通過實施“2355”改革項目,加強技術賦權和價值管理。然而,盡管各種人壽保險公司已經采取了重大舉措并取得了初步成果,但這條新的軌道并不容易獲勝。為什么?首先,大型人壽保險公司都在同一起跑線上,互聯網人壽保險模式仍處于探索階段。要找到一種有特色、更先進的網絡人壽保險方式并不容易。然而,互聯網對傳統人壽保險的影響以及二者之間的沖突無法迅速消化,二者的融合仍然需要時間和創新。其次,對于中小型人壽保險公司來說,在巨頭的壟斷下,要爭奪地盤需要耗費大量的精力。引領互聯網軌道仍然是一個“困難”的詞,力量是前提。然而,這并不是完全沒有希望。中小型人壽保險一般經營時間較短,沒有被傳統的人壽保險模式鎖定,更容易改變。紐約人壽風險投資公司創始人兼董事喬爾·阿爾巴雷拉(Joel Albarella)曾經說過,技術和人壽保險的交集的價值尚未完全實現。最有潛力的初創企業對保險業來說是新的。這是我們不斷發展的人壽保險技術生態系統的內在潛力。那么人壽保險公司未來應該如何發展?由于互聯網是一個相對較新的事物,互聯網人壽保險將帶來新的事物,而不僅僅局限于傳統人壽保險的類型和模式。科技賦權、如何賦權以及賦權的有效性都是人壽保險公司應該考慮的問題。

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